Суд с банком

Наше адвокатское бюро оказывает следующие виды правовой помощи частным лицам и организациям в судебных разбирательствах с банками:

● защита заложенного имущества;
● защита имущества поручителей;
● ведение переговоров с банком по вопросам урегулирования просроченной задолженности;
● юридическая защита от коллекторских агентств и судебных приставов-исполнителей;
● досудебная претензионная работа;
● подготовка и подача документов в суд;
● представление интересов гражданина-заемщика и юридического лица в процессе суда с банком;
● подготовка и предъявление встречных исков ;
● представление интересов граждан-должников и юридических лиц в ходе исполнительного производства после суда с банком;
● минимизация негативных последствий в рамках исполнительного производства.
● Банкротство физических лиц – заемщиков банков.

Суд с банком в 2020 году: из-за чего судимся?

На рубеже 2020 года банковское законодательство совершенствовалось неоднократно. Вносились поправки в законы «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе)» и другие законы и нормативные акты Банка России.

Однако, несмотря на то, что принят ряд мер, направленных на защиту потребителей банковских услуг, кредитное законодательство оставляет банкам большой простор для творчества при заключении кредитных договоров с заемщиками, залогодателями и поручителями. При этом отсутствие фактической возможности заемщика влиять на условия кредитных соглашений – причина нагромождений в договорах различных дополнительных банковских услуг, страховок и иных, порой самых бесполезных, значительно отягощающих финансовое бремя заемщика. Как итог – суд с банком, сулящий последнему убытки, а заемщику – финансовый крах.

Причины судебных споров с банками в 2020 году, вероятнее всего, останутся такими же, как в прошедшем.

Безусловно, на первом месте – суд с банком по взысканию просроченной задолженности, а если было заложено имущество, – обращению на него взыскания. Среди данной категории судов с банками верхнюю нишу занимают споры по ипотечным кредитам и автокредитам. В большинстве случаев соответчиками в таких спорах становятся поручители и залогодатели.

Следующей строкой идут суды с банками по взысканию переплаченных процентов, возврату страховых платежей, взысканию страховых выплат. В данном случае истцами выступают сами заемщики, а банки выступают в суде в качестве ответчиков.

И третья категория судов с банками, заслуживающая внимания, – это судебные разбирательства с участием судебных приставов, ведущих исполнительные производства по уже принятым в пользу банков делам. Наиболее часто споры возникают из-за различного рода нарушений при реализации заложенного имущества и обращения взыскания на имущество заемщика или поручителя.

Суд с банком по ипотечному кредиту.

Практически не осталось граждан, которые хотя бы раз не вступали во взаимоотношения с банком по поводу заключения ипотечного кредита. Ежемесячно по всей России, согласно данным ЦБ, заключается более 100 000 ипотечных кредитов.

И чем больше заключается договоров ипотечного кредитования, тем становится выше число судов с банками.

Такая ситуация вызвана, прежде всего, общей закредитованностью населения, низким уровнем дохода, высокими, по сравнению с мировыми показателями, ставками по ипотечным кредитам.

Минимизируя риски, банки повышают процент, часто маскируя высокую ставку по ипотечному кредиту, а непростые жизненные ситуации заставляют заемщиков соглашаться на порой кабальные для них условия, при полном отсутствии возможности влиять на условия ипотечного кредита.

Весьма предсказуемо, что при сложившихся отношениях кредитных организаций с гражданами-заемщиками, результат будет один – суд с банком.

Чем суд с банком по ипотечному кредиту отличается от обычного процесса?

Самое неприятное, что может сулить заемщику суд с банком – это изъятие в пользу банка заложенной квартиры. Заложенное жилье составляет исключение из правила о невозможности изъятия у гражданина единственной квартиры. Исключение даже не составляют случаи, когда в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Особенностью суда с банком по ипотечному кредиту является то, что закон предписывает суду вынести решение не только по поводу образовавшейся задолженности, но и решить судьбу заложенной квартиры. Как правило, это делается путем обращения на нее взыскания. Что это означает, расскажем чуть ниже.

Как отстоять свои права в суде с банком по ипотечному кредиту?

Многие заемщики, получив повестку на суд с банком, отчаиваются. Они считают, что закон их в данном случае не защищает, и ситуация безвыходная.

Однако, доверяясь многолетнему опыту наших адвокатов, можно с уверенностью сказать – выход есть даже из самой сложной ситуации.

Если договор с банком безупречен, и нет оснований для признания его судом недействительным полностью или в части – необходимо обратить внимание на стоимость квартиры, которую банк просит установить для ее реализации с публичных торгов.

В случае, если заявленная цена квартиры не соответствует ее рыночной стоимости – в суде необходимо оспорить незаконное требование банка, добившись приведения первоначальной цены квартиры к ее реальной рыночной стоимости. Это позволит добиться того, что квартира не уйдет с молотка за бесценок. Ведь цена ее реализации будет вычтена из задолженности заемщика перед банком в случае реализации с публичных торгов.

Хотя суд с банком и заканчивается в большинстве случаев вынесением решения в пользу кредитной организации, автоматически лишение жилья не происходит. По практике наших адвокатов при грамотно поставленной защите заемщика квартиру можно сохранить с минимальными финансовыми потерями. На первом этапе оспорить решение суда можно в апелляционном суде, а затем в новом кассационном порядке, введенном с 01 октября 2019 года.

Кроме установления реальной рыночной цены, в суде с банком важно добиться снижения штрафных санкций, начисленных банком на просроченную задолженность. Это делается путем подачи в суд мотивированного ходатайства, доказывающего явное несоответствие начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательств по кредиту заемщиком. Неустойки и штрафы порой составляют достаточно значительную часть требований банка, и их снижение позволит добиться исключения ситуации, когда даже после реализации квартиры с публичных торгов, заемщик остается должен банку значительную сумму.

Требовать в суде с банком установления в решении реальной рыночной стоимости заложенной квартиры и снижения неустоек и штрафов нельзя в произвольной форме. Это делается аргументировано и в определенной процессуальной форме. Если Вы не обладаете опытом ведения подобных судебных дел – лучше обратиться к нашим адвокатам. Они помогут оценить ситуацию, и, основываясь на своем опыте, найдут оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Защита ипотечного заемщика после суда с банком (на стадии исполнительного производства).

Когда суд с банком пройден, и все судебные инстанции подтвердили правомерность принятого по делу решения, начинается следующий этап – защита ипотечного заемщика на стадии исполнительного производства. Процедура обращения взыскания на квартиру заемщика строго регламентирована нормами закона. Жилье выставляется судебным приставом на публичные торги, а в случае повторной невостребованности – предлагается залогодержателю, т.е. банку, в счет погашения задолженности, со снижением первоначально установленной цены на 25 процентов. В случае, если банк соглашается принять квартиру на баланс, договор залога прекращается.

Задача по защите прав заемщика на стадии исполнительного производства заключается в контроле всех проводимых судебным приставом процедур по реализации квартиры с публичных торгов, соблюдении условий проведения самих торгов и процедуры передачи заложенной квартиры банку, если повторные торги не состоялись.

Любые неправомерные действия, как судебного пристава исполнителя, так и банка должны оспариваться в суде путем предъявления административного искового заявления.

Требования закона позволяют принимать участие в суде с банком по вопросам оспаривания неправомерных действий судебного пристава-исполнителя только адвокату или лицу, имеющему высшее юридическое образование, подтвержденное дипломом.

Без адвоката в таком суде с банком заемщик принять участие не сможет.

Грамотные действия адвоката на стадии исполнительного производства минимизируют финансовые потери заемщика в случае, если суд с банком проигран, а при определенных обстоятельствах квартира может быть выкуплена заемщиком по выгодной цене и оставшийся долг перед банком погашен.

В любом случае, нашим адвокатам в суде с банками на стороне заемщиков удается не только соблюсти их имущественные интересы, о которых речь шла выше, но и продлить период пользования заложенной квартирой до нескольких лет. За это время, как правило, нашим клиентам удавалось восстановить свои финансовые возможности и сохранить свое жилье.

На всех стадиях суда с банком наши адвокаты предпринимают попытки договориться с банком и разрешить спор миром на выходных для клиента условиях. В практике наших адвокатов множество прецедентов заключение мировых соглашений в ходе судебных процессов с кредитными организациями.

Суд с банком по автокредиту.

Автокредиты – самый распространенный после ипотеки вид банковского кредитования.

Процент одобрения по автокредитам едва ли не самый высокий в секторе банковского кредитования, ведь банк получает приобретаемый автомобиль в залог, тем самым снижая свои риски.

Как следствие, суд с банком по автокредиту – явление в наши дни более чем обыденное.

Однако специфика судов с банками по автокредитам заключается в том, что участниками процесса зачастую оказываются, помимо самих заемщиков, добросовестные приобретатели автомобилей, не подозревавшие ранее о том, что они приобрели залоговое авто.

Наше Адвокатское бюро занимается профессиональной защитой прав таких граждан – добросовестных приобретателей транспортных средств.

Существенными моментами при защите в процессе суда с банком автолюбителя, купившего залоговое авто, являются: возмездность сделки купли-продажи, осмотрительность покупателя при покупке авто (хорошо ли он проверил все документы, историю автомобиля), находилось ли авто в реестре заложенного имущества и т.д.

При умело построенной защите в суде с банком по спору о залоговом автомобиле, изъятие авто у добросовестного приобретателя вполне можно избежать.

Также мы оказываем юридические услуги по защите в суде с банком самих заемщиков по автокредитам. Часто нам удается договориться с банком в суде, и заемщик выкупает у банка залоговый автомобиль по приемлемой цене. А если прийти к соглашению не удалось, мы имеем большой опыт по защите прав должников в исполнительном производстве. Обращение взыскание на автомобиль путем продажи с публичных торгов имеет множество юридических нюансов. В большинстве случаев мы возвращаем залоговое авто заемщику на приемлемых для него условиях либо минимизируем неминуемые в такой процедуре потери.

Защита поручителей в процессе суда с банком.

Часто бывает, что банки при подписании кредитных договоров требуют поручительства супруга (супруги), других близких или просто знакомых. Родственники, желая помочь своим близким, в большинстве случаев соглашаются дать поручительство, зачастую не осознавая в полной мере всю полноту ответственности, которая на них ложится.

Так, совершенно непричастный к полученному кредиту человек оказывается участником суда с банком. И, зачастую, только здесь он узнает , что поручитель несет точно такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. В суде с банком поручитель является соответчиком, к которому наравне с основным заемщиком банк предъявляет весь объем своих денежных требований.

Сразу скажем, в суде с банком такие аргументы поручителя, как : «я не знал», «я не думал» или «мне в банке сказали…», не сработают. Здесь надо искать юридические доводы, основанные на законе. Эта задача под силу только профессионалу.

В первую очередь, адвокату, представляющему интересы поручителя в суде, следует проверить сроки поручительства и объем ответственности поручителя перед банком. Если требования банка в суде обоснованы, то необходимо обратить внимание на то, как и при каких обстоятельствах было дано поручительство? Имел ли поручитель самостоятельный интерес в такой сделке с банком? Очень часто люди становятся поручителями вопреки своей воле: их вводят в заблуждение, как сами заемщики, так и сотрудники кредитных организаций. Бывают случаи запугивания, шантажа. Адвокаты нашего бюро неоднократно признавали такие договоры поручительства недействительными, не влекущими обязанности поручителя нести ответственность перед банком.

Защита имущества поручителя также имеет свои особенности, вытекающие из самого смысла поручительства. До предъявления требования к поручителю, банк должен предпринять все меры для взыскания просроченного кредита с основного заемщика. И только после его отказа или уклонения от возврата кредита, банк может предъявить имущественные требования к поручителю. Обращения взыскания на имущество поручителя происходит в том же порядке, что и на имущество основного заемщика. Взысканные денежные средства поручитель вправе требовать с заемщика, за которого он поручился, используя любые законные средства, в т.ч. инициировать в отношении его банкротное производство.

Стоит ли идти на суд с банком?

Дорога в суд может привести стороны кредитного договора с противоположных сторон.

Первый и наиболее распространенный случай, когда просрочивший по каким-либо причинам платежи по кредитному договору заемщик через некоторое время обнаруживает у себя в почтовом ящике повестку в суд.

В описанной ситуации заемщик во время суда с банком будет наделен процессуальным статусом ответчика, и на нем лежит обязанность доказывания надлежащего исполнения условий кредитного договора.

Многие граждане делают большую ошибку, когда не считают нужным или боятся являться в суд для разбирательства с банком.

Судебное решение будет вынесено в независимости от того, являлся гражданин-заемщик или представитель организации в суд или нет.

Следует помнить, что не явившись на суд с банком, вы лишаете себя права на защиту, которое гарантировано каждому в силу Конституции.

Кроме того, неявка ответчика в суд препятствует установлению обстоятельств, которые могут иметь значение для разбирательства дела, и превращает суд с банком в игру «в одни ворота».

Во время суда банки пытаются обвинить заемщика в ненадлежащем исполнении условий кредитного договора и взыскать с него максимум штрафных санкций.

Однако в большинстве случаев и сами банки оказываются не такими уж чистыми на руку.

В большинстве кредитных договоров, с которыми приходилось сталкиваться адвокатам нашего бюро, есть нарушения законодательства.

Наиболее распространенными из нарушений являются включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком различных комиссий, навязывание заемщику дополнительных услуг, страховок, неправомерная очередность списания денежных средств.

Подытоживая, можно с уверенностью сказать, что на суд с банком, безусловно, идти нужно. Однако, если Вы не уверены, что сможете самостоятельно отстоять свои права, наши адвокаты возьмут на себя бремя участия в судебном процессе. Если Ваши интересы представляет адвокат, самому заемщику на суд с банком идти не обязательно, даже в случае получения им судебной повестки. Затраты на участие адвоката в суде с банком всегда оказываются в итоге экономически оправданными.

Идти самому на суд с банком или поручить это адвокату?

Как правило, не только рядовым гражданам, но и опытным юристам, не сталкивавшимся с финансово-кредитной деятельностью, не под силу разобраться в хитросплетениях пунктов и подпунктов кредитных договоров, которые составлены с тем расчетом, чтобы заемщик не только не смог оценить всего финансового бремени, ложащегося на его плечи, но и попросту дочитать его до конца.

Нужно ли говорить о том, что защищать ответчика, то есть гражданина, заключившего кредитный договор, во время суда с банком должен не просто опытный, но и подкованный в области финансово-кредитных отношений адвокат, обладающий широкой практикой в области защиты прав потребителей и финансовых услуг.

В любом случае, опытные адвокаты нашего бюро найдут нарушения со стороны банка и снизят размер ответственности заемщика.

Кроме того, следует помнить, что при правильно выстроенной линии защиты во время суда с банком, процент штрафных санкций будет уменьшен, и заемщик не только компенсирует затраты на оказание юридической помощи, но еще и сэкономит значительные денежные средства.

Именно поэтому адвокаты нашего бюро рекомендуют не игнорировать вызовы в суд, а привлекать на свою сторону для участия в судебном процессе опытного адвоката по кредитам.

Вторая ситуация, которая может привести к суду с банком, складывается тогда, когда лицо, заключившее с банком кредитный договор, обнаруживает в нем ряд условий, несоответствующих действующему законодательству в гражданско-правовой сфере, в области защиты прав потребителей либо в сфере банковской деятельности.

Реализуя свое право на судебную защиту, гражданин-заемщик или юридическое лицо, могут инициировать суд с банком, в котором они будут выступать уже в процессуальном статусе истца.

Исковое заявление подается по общим правилам предъявления иска в суд, предусмотренным гражданским процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ).

В исковом заявлении, кроме прочих обязательных атрибутов, предусмотренных ГПК РФ, должны быть указаны основания, по которым истец считает те или иные положения кредитного договора несоответствующими закону.

Чтобы обратить суд с банком в свою пользу и выиграть процесс крайне важно юридически грамотно сформулировать исковые требования, изложенные в исковом заявлении.

От этого зависит, по какому пути пойдет судебное разбирательство, и какие нормы права будут применены судом при вынесении решения.

Следует помнить, что все исковые требования имеют свой срок давности, который меняется в зависимости от их правовой природы.

Например, по общему правилу срок исковой давности оспоримой сделки составляет один год, но исчисляется он не с момента подписания кредитного договора, а с момента исполнения сделки.

Это означает, что если кредитный договор с банком был заключен более, чем три года назад, то часть сделок, совершенных ранее этого срока, по решению суда могут быть признаны недействительными.

Выиграв суд с банком, заемщик получает на основании решения суда не только неосновательно полученные банком денежные средства, но и проценты.

Помимо того, заемщик вправе получить от банка компенсацию морального вреда.

Участие в суде с банком адвоката по кредитам не только избавит заемщика от походов в суд, стояния в очередях, присутствия на судебных заседаниях, но и позволит добиться наиболее благоприятного исхода судебного процесса, то есть взыскать с банка все, что получено незаконным путем и даже сверх того.

Тем более, средства, затраченные на услуги адвоката, будут взысканы с недобросовестного банка.

Привлечение адвоката для представления интересов заемщика в суде с банком, как правило, всегда оправдывает те средства, которые гражданин или юридическое лицо затрачивает на оказание юридической помощи.

Встречный иск, как способ защиты заемщика в суде с банком.

В завершении хотелось бы осветить еще одну сторону судебных разбирательств, сторонами в которых выступают заемщики и банки-кредиторы.

Гражданский процессуальный кодекс предусматривает такой метод защиты нарушенных прав, как встречный иск.

На практике это означает, что если банк или иная кредитная организация подала на заемщика в суд, а заемщик в свою очередь имеет встречные претензии к банку, то в таком случае он может предъявить встречный иск, который может быть принят и рассмотрен совместно с первоначальным иском.

В данном случае суд с банком будет состоять из рассмотрения и разрешения по существу первоначальных требований банка и встречных требований заемщика к банку.

Встречный иск предъявляется по общим правилам подачи исков, с ограничениями и особенностями, предусмотренными ГПК РФ для предъявления встречных исков.

Если банк или иная кредитная организация подала на заемщика в суд, то предъявление и принятие судом встречного иска, наделяет заемщика одновременно двумя процессуальными статусами — ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску.

В суде с банком встречный иск можно рассматривать и как процессуальное средство защиты, которое в конечном итоге поможет снизить взыскиваемую с заемщика сумму долга.

Однако для того, чтобы грамотно и своевременно распорядиться правами, принадлежащими как ответчику по первоначальному иску, так и истцу по встречному иску, наиболее верный путь – доверить свои процессуальные права и обязанности адвокату по кредитам.

Следует помнить, что повторное обращение с иском в суд с тем же предметом и по тому же основанию недопустимо, а в апелляционном и кассационном порядке отменяется лишь незначительное количество судебных решений.

А если учесть, что во многих кредитных договорах поручителями выступают родственники, друзья или просто близкие люди, то на заемщике лежит двойная ответственность не только за себя, но и за имущественное положение своих поручителей, уже не говоря об их потраченных нервах.

Поэтому необходимо с самого начала довериться профессионалам и сделать так, чтобы суд с банком прошел с наибольшей имущественной выгодой для Вас и Ваших близких.

Все практики

Поделиться